Análise de crédito e influência dos aspectos comportamentais

análise de crédito e o comportamento das pessoas

Em um contexto instável a análise de credito deve ser ainda mais minuciosa. Então, como aperfeiçoar a avaliação de credit scoring?

O termo “novo normal”  já é utilizado para elucidar e tratar desse cenário que temos vivenciado em decorrência do novo coronavírus. Diferentes aspectos e dimensões sofreram impactos e nos ajustamos para encarar  toda essa dinâmica que nos abarcou. Lidar com medidas de isolamentos, adaptar ao home office, integrar formas distintas de fazer negócio e ressignificar a conexão das relações comerciais e pessoais fazem parte do “novo normal” que o mundo tem aprendido.

Dada a pandemia e a incerteza inerente ao momento, o Banco Central enuncia a desaceleração do crescimento global e a crescente volatilidade em ativos financeiros. Estudos apontam também o aumento de 40% nas solicitações de crédito, efeito dos depósitos compulsórios, e abordam também a necessidade de adequação e transformação de mercados.

Todas essas recentes mudanças nos indicam a necessidade de conhecer bem os públicos e de compreender como a sazonalidade e o comportamento das pessoas influenciam o sucesso do seu negócio em meio à crise, principalmente quando tratamos de concessão de crédito. Mas como diferentes fatores podem contribuir com sua empresa e aperfeiçoar essa análise?

Pluralidade e personalização: entender as diferenças para saber como agir

Atender expectativas e entregar valor, torna-se ainda mais desafiador em tempos de crise. Isso porque as prioridades de consumo são modificadas e há a ressignificação de objetivos – tanto das empresas, quanto das pessoas. Nesse momento, ter a sensibilidade de lidar com diferentes perfis de clientes e com suas necessidades é o que vai te ajudar a  consolidar relações e estabelecer novos pontos de contato. 

fonte: freepik

Pesquisas da McKinsey apontam que 80% dos consumidores acreditam que a personalização é muito importante. Esse fato, atrelado à ciência de que “marca forte é aquela que satisfaz as expectativas e desejos dos clientes”, só reforça o quão é imprescindível estar atento às particularidades de seus públicos.

O que esperar para o pós covid-19? 

Além das consequências sanitárias, a crise provocada pelo coronavírus irá modificar toda a lógica social, mercadológica e de consumo. Já é possível observar previsões como a realizada pela Fundação Getúlio Vargas, que relata um provável aumento da taxa de desemprego em até 17,8% até o fim do ano, bem como é perceptível, também, os impactos em muitas empresas.

De acordo com o SEBRAE, apenas 6,6% entre os tipos MEI, microempresas e organizações de pequeno porte não modificaram sua lógica de funcionamento após o covid-19. E, que, entre elas 54,9% alegaram a necessidade de pedir crédito para evitar demissões, mas que apenas 11% das solicitações foram atendida . 

A partir desse cenário, empresas de concessão de crédito têm um papel determinante que deve ser assumido com prudência, para mitigar riscos, e responsabilidade, a fim de contribuir com a melhora da situação financeira de milhares de pessoas. Entretanto, como é possível aperfeiçoar a análise de crédito com base no comportamento sem comprometer sua estrutura organizacional?

Ainda que a execução seja complexa, a resposta é fácil: use os dados a seu favor.

A inteligência de dados e otimização da análise de crédito

Independente do período, o consumidor espera que você o enxergue sob a ótica de suas necessidades. Mas o que isso significa?

Isso quer dizer que ele sempre irá esperar ofertas que sejam coerentes com suas predileções e com a situação que ele está inserido. Tal fato não muda quando abordamos a concessão de crédito.

Num momento de crise, como a atual, a velocidade dos acontecimentos e das mudanças é muito superior a “normalidade”. Esse cenário volátil, pede a atualização constante de informações, o uso de ferramentas que aprendam em tempo real e de insumos que te indiquem a hora e o momento certos de agir. Afinal, esses detalhes permitem que sua empresa avalie os riscos na hora de conceder crédito.

Portanto, segue algumas dicas para o aperfeiçoamento da análise credit scoring em meio à crise:

Apenas a inadimplência não determina um cliente

A grande maioria das pessoas não está acomodada diante de um contexto de endividamento. E, ter em seus históricos algum registro de inadimplência não necessariamente os definem como um risco para sua empresa. Nesse quesito os dados e a combinação de hábitos contribuem para que você entenda o  perfil do solicitante e que não perca a oportunidade de fechar um negócio.

Veja o valor de cada indivíduo

Já abordamos esse tópico em blog posts anteriores, e ele sempre se vem à tona porque é imprescindível lembrar que cada indivíduo se comporta a sua maneira, Logo, a forma que você aborda cada um deles e entende como ele se porta nesse “novo normal” influencia na percepção e na relação que eles terão com seu empreendimento – especialmente em momentos sensíveis. 

Conheça bem seu mercado de atuação e avalie os riscos

Ações que funcionam para um mercado, não necessariamente serão aplicadas em outros. Isso vale para as empresas e também para a manutenção das relações com os clientes.

Para elaborar regras na hora de conceder crédito, avalie o contexto, mas tenha como base especificidades do seu setor. 

Tenha soluções especializadas para seu modelo de negócio

Os dados são os principais agentes quando tratamos de especialização e personalização. Então, a assertividade da concessão está diretamente relacionada ao uso de soluções que são alimentadas em real time e que se aperfeiçoam com constância.

Em suma, o equilíbrio entre atender os públicos e não correr riscos está centrado no uso de dados para a identificação e combinação de padrões, bem como para avaliar o contexto e minimizar os impactos negativos em sua empresa. 

Ainda que tudo tenha se modificado, em meio à pandemia, ainda é possível afirmar: as pessoas se comprometem com empresas que satisfazem seus desejos e que sabem a hora certa de agir.

Se quiser aprofundar em como o uso de dados pode te ajudar na análise de crédito, conheça nossa solução ciaaS, que por meio da combinação e análise de dados te oferece insumos para o desenvolvimento de estratégias assertivas – a partir de insights em real time.

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Joaquim Santos
Joaquim Santos
3 meses atrás

Boa abordagem! Bem relevante informar das alterações provocadas no cenário empresarial devido à situação atual, além de reforçar ideias que não mudam, quanto à relação empresa-cliente. Ótima apresentação das estatísticas e ligação com estudos relacionados. Os principais pontos nos quais empresas devem se focar foram destacados.

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